Risiko Berufsunfähigkeit – Jetzt Versicherung abschließen!

Sicherung des Lebensstandards

In Würzburg gibt es gegenwärtig mehr als 130.000 Beschäftigte und sie alle sind mit dem Risiko einer Berufsunfähigkeit konfrontiert – ganz gleich, in welchen Berufsfeldern sie arbeiten. Eine Berufs- oder generelle Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines schweren Unfalls oder einer ernsthaften Erkrankung birgt ein erhebliches finanzielles Risiko, vor dem jedoch eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützen kann. Was genau zeichnet diese Versicherung aus?

Berufsunfähigkeit kann viele Ursachen haben

Diese Grafik auf der Website der GDV zeigt, dass Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen die häufigsten Ursachen (30,99 %) für eine Berufsunfähigkeit sind. Es folgen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (21,89 %), Krebs und ähnliche Erkrankungen (14,07 %), Unfälle (9,71 %) sowie Erkrankungen des Herz- und Gefäßsystems (7,62 %).

Die übrigen 15,72 % verteilen sich auf sonstige Erkrankungen. Das frühzeitige Ausscheiden aus dem Berufsleben bedeutet erhebliche Einkommenseinbußen, denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist viel zu niedrig, um den bisherigen Lebensstandard aufrechterhalten zu können.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) lassen sich die finanziellen Folgen zumindest abmildern, denn im Falle einer Berufsunfähigkeit erhält der Versicherungsnehmer eine zusätzliche monatliche Rente. Die BU gehört deshalb neben der Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten privaten Versicherungen.

Worauf sollten Versicherungsnehmer achten?

Eine gute Police zeichnet sich unter anderem dadurch aus, dass der Versicherungsnehmer sie seinen Lebensumständen flexibel anpassen kann – beispielsweise mittels einer dynamischen Erhöhung der Versicherungssumme oder einer optionalen Kinderabsicherung. Ein gutes Versicherungsangebot erfüllt mindestens die folgenden Kriterien:

• Die Höhe der BU-Rente lässt sich individuell festsetzen.
• Der monatliche Beitrag basiert nicht nur auf dem Ergebnis der Risikoprüfung, sondern richtet sich auch nach der Vertragslaufzeit und der Rentenhöhe.
• Die Police ist optional mit Dynamik erhältlich, was bedeutet, dass sich die Versicherungssumme – und dementsprechend die Beiträge – während der Laufzeit erhöhen. Dadurch wird sichergestellt, dass die Rentenansprüche nicht sukzessive der Inflation zum Opfer fallen.
• Der Versicherer sollte auf dem Markt etabliert und krisensicher aufgestellt sein. Geht ein Versicherungsunternehmen nämlich pleite, kann es passieren, dass die Rentenansprüche verloren sind.

Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen:
Je früher, desto besser

Bei der BU ist es wichtig, sie so früh wie möglich abzuschließen. Denn wie die obige Statistik zeigt, liegt das Risiko einer Berufsunfähigkeit bereits bei 20-Jährigen bei 38 Prozent (Frauen) beziehungsweise 43 Prozent (Männer).

Zudem ist in jungen Jahren die Wahrscheinlichkeit am größten, noch keine Krankenhistorie zu haben. Und Vorerkrankungen führen häufig dazu, dass die Versicherer den Antragsteller entweder ablehnen oder nur gegen hohe Risikoaufschläge versichern.

Generell gilt: Je jünger und gesünder der Antragsteller ist, desto bessere Konditionen erhält er. Einige Versicherer bieten die BU sogar schon für Kinder und Schüler an – in der Regel mit sehr günstigen Beitragssätzen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, sollte sich die Angebote der CosmosDirekt Versicherung ansehen. Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist sowohl für Erwachsene als auch für Kinder verfügbar, und sie enthält die Dynamik-Option. Die CosmosDirekt war einer der ersten Direktversicherer auf dem Markt und verfügt daher über ausgewiesene Expertise im Bereich Onlineservice.

Dieser beinhaltet eine 24/7-Betreuung und schnellen Zugang zu allen relevanten Dokumenten. Zudem profitieren ihre Kunden von günstigsten Beiträgen. Die BU-Versicherung der CosmosDirekt wurde in den vergangenen Jahren mehrfach für ihr hohes Leistungsniveau ausgezeichnet.

Die Stiftung Warentest bewertete das Produkt im Jahr 2015 mit der Note „sehr gut“. Auch Focus-Money vergab 2016 die Note „sehr gut“. Zudem ist die CosmosDirekt als einer der größten Direktversicherer ein zuverlässiger Partner.