Kredit aufnehmen: Welche Möglichkeiten gibt es?

Größere finanzielle Entscheidungen erfordern sorgfältige Überlegung – insbesondere, wenn es um die Aufnahme eines Kredits geht. Dabei gilt es zunächst, einen individuell passenden Kredit für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Wir zeigen Ihnen, welche Kreditarten am häufigsten genutzt werden und in welchem Fall sie sinnvoll sind.

Zweckgebundene vs. zweckungebundene Kredite

Bei der Aufnahme von Krediten stehen Ihnen grundsätzlich zwei Optionen zur Verfügung: zweckgebundene Kredite und Kredite zur freien Verwendung. Die Wahl zwischen diesen beiden Kategorien hängt maßgeblich davon ab, wie Sie das geliehene Geld einsetzen möchten. Ein zweckgebundener Kredit ist dann sinnvoll, wenn Sie bereits genau wissen, wofür Sie das Geld benötigen. Diese Kreditart bietet oft niedrigere Zinsen, da das finanzierte Vorhaben – wie beispielsweise ein Auto oder eine Immobilie – als Sicherheit dient. Der Verwendungszweck wird im Darlehensvertrag festgehalten und muss anschließend auch nachgewiesen werden, sodass der Kreditgeber lediglich ein geringes Risiko eingeht.

Im Gegensatz dazu sind freie Kredite nicht an einen spezifischen Verwendungszweck gebunden. Diese ermöglichen Ihnen eine größere Flexibilität, bergen aber für den Kreditgeber ein höheres Risiko – die Zinsen können bei solchen Krediten aus diesem Grund höher ausfallen. Während zweckgebundene Kredite beispielsweise Baufinanzierungen, Autokredite oder Studienkredite umfassen, gehören zu den typischen Krediten zur freien Verwendung Ratenkredite, Sofortkredite und Onlinekredite. Letztendlich sollte Ihre Wahl für oder gegen einen zweckgebundenen Kredit jedoch nicht nur abhängig von den Zinsen, sondern auch von den anderen Konditionen, beispielsweise den Rückzahlungsmöglichkeiten, getroffen werden.

Tipp: Unter Kredit24.de finden Sie passende Kredite, die zu Ihren individuellen Anforderungen passen und Sie bei Ihrem Finanzierungsvorhaben unterstützen.

Kreditarten im Überblick

Immobilienkredit, Umschuldungskredit, Autokredit und Ratenkredit – das sind nur einige der Kreditformen, die am häufigsten in Anspruch genommen werden. Wir stellen die häufigsten Kreditarten genauer vor.

Ratenkredit

Der Ratenkredit ist die gängigste Form der Kreditaufnahme, die sich ideal für die Finanzierung verschiedener Bedürfnisse eignet. Unter dieser Kategorie fallen alle Kredite, bei denen der Rückzahlungsbetrag in festen monatlichen Raten beglichen wird. Dieser Kredittyp findet Anwendung in allerlei Situationen – sei es zur Anschaffung eines Autos, zur Finanzierung eines Studiums oder zur Durchführung von Renovierungsprojekten. In einem entsprechenden Kreditvertrag werden wichtige Parameter wie der Zinssatz, die Laufzeit des Kredits, die Darlehenssumme und gegebenenfalls erforderliche Sicherheiten festgelegt.

Der Ratenkredit erweist sich besonders für kurz- und mittelfristige Finanzierungsanliegen im Bereich des Konsums als nützlich. Dank der klaren Struktur des Ratenkredits wissen Kreditnehmer von Anfang an, wie viel sie monatlich zurückzahlen müssen, was wiederum eine gute Planungssicherheit und finanzielle Kontrolle bedeutet.

Immobilienkredit

Möchten Sie ein Eigenheim kaufen oder sind beispielsweise an einer Ferienimmobilie im Ausland interessiert? Wenn es um das Thema Immobilienfinanzierung geht, sind gerade in Hinblick auf die aktuellen Marktpreise beträchtliche Kreditsummen erforderlich, die über eine längere Zeitspanne hinweg abbezahlt werden.

Innerhalb der Kategorie des Immobilienkredits lassen sich zwei Hauptvarianten unterscheiden:

Das Annuitätendarlehen stellt die klassische Form der Immobilienfinanzierung dar. Der Kreditnehmer zahlt dabei gleichbleibende Raten über einen vordefinierten Zeitraum hinweg, die sowohl Zins- als auch Tilgungsanteile beinhalten. Mit jeder Rate verringert sich die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil wächst. Zudem gilt: Eine höhere Tilgung führt zu einer verkürzten Kreditlaufzeit. Eine feste Zinsbindung während des festgelegten Zeitraums minimiert dabei das finanzielle Risiko für den Kreditnehmer.

Im Gegensatz dazu bietet das Tilgungsdarlehen, auch als Abzahlungsdarlehen bekannt, eine gleichbleibend hohe Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit. Infolgedessen verringert sich die Zinsbelastung sukzessive, was dazu führt, dass keine festen Monatsraten anfallen – stattdessen werden anfangs höhere Raten gezahlt, die im Verlauf der Laufzeit abnehmen. Das Ziel eines Tilgungsdarlehens ist die rasche Rückzahlung des Kredits. Obwohl das Darlehen aufgrund der hohen anfänglichen Raten und der geringen Flexibilität bei Sondertilgungen selten für die Finanzierung von eigenem Wohnraum genutzt wird, stellt es für andere Verwendungszwecke durchaus eine Option dar.

Umschuldungskredit

Ein Umschuldungskredit ist eine sinnvolle Möglichkeit, bestehende Kredite, die teurere Zinsen haben, gegen einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen zu tauschen. Ziel dabei ist es, langfristig Geld zu sparen und die monatlichen Raten zu senken. Wenn Sie also bereits Kredite abzahlen und die Zinsen seit Vertragsabschluss gesunken sind, kann die Umschuldung helfen, die restliche Laufzeit mit besseren Konditionen zu bewältigen. Wichtig: Die Kosten und Bedingungen müssen dabei genau überprüft werden, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich einen finanziellen Nutzen mit sich bringt.

Autokredit

Ein Autokredit ist eine Finanzierungsoption, die speziell für den Kauf eines Fahrzeugs konzipiert ist. Dieser Kredit ist in der Regel zweckgebunden, was bedeutet, dass das geliehene Geld ausschließlich für den Fahrzeugkauf verwendet werden darf. Normalerweise verlangen Kreditgeber einen Nachweis über den Autokauf, um sicherzustellen, dass der Kredit für den beabsichtigten Zweck genutzt wird. Es besteht jedoch manchmal auch die Möglichkeit, den Kredit für Reparaturen oder Wartungsarbeiten am Fahrzeug zu verwenden – solange es im Rahmen der von der Bank festgelegten Bedingungen liegt. Hin und wieder vereinbaren Kreditgeber weitere Voraussetzungen für die Bewilligung des Kredits, beispielsweise den Abschluss einer Vollkasko-Versicherung.

Kredit aufnehmen – so geht es

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie zunächst verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Anschließend gilt es, den Kredit anzufragen – dazu stehen verschiedene Optionen zur Verfügung.

Persönliche Beratung in einer Bankfiliale: Sie können den Kreditantrag persönlich in der Bankfiliale oder per Telefon einreichen. Hier haben Sie die Möglichkeit, mit Experten zusammenzuarbeiten, die eine maßgeschneiderte Kreditlösung für Ihre Bedürfnisse finden – besonders bei komplexen Kreditanfragen oder höheren Kreditbeträgen kann eine individuelle Beratung sinnvoll sein, um auf Ihre spezielle Situation einzugehen.

Schnelle und bequeme Online-Beantragung: Wenn es schnell gehen soll, bietet sich auch die Möglichkeit an, den Kreditantrag komplett digital zu stellen und abzuschließen. Viele Anbieter stellen mittlerweile zinsgünstige Onlinekredite zur Verfügung. Diese Onlinekredite können in Laufzeit und Ratenhöhe individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst werden. Zudem können Sie im Internet bequem verschiedene Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Unabhängig von der Art der Kreditaufnahme ist es wichtig, dass Sie sich im Vorhinein gut über Ihre finanzielle Situation informieren und sicherstellen, dass Sie die monatlichen Raten ohne Probleme tragen können. Ein Kredit kann eine nützliche finanzielle Unterstützung sein – aber nur, wenn Sie die Entscheidung gut informiert und bedacht treffen.

Die Texterstellung erfolgte in Kooperation mit einem externen Redakteur.